Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом. Сейчас власти планируют ввести страхование до 1,4 миллиона рублей для долгосрочных инвестиций граждан чем отличается брокерский счет от иис (например, на случай банкротства брокера, доверительного управляющего). Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь. ИИС существуют двух видов — типа А и Б в зависимости от налогового вычета.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще три года не придется. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же как получить Форекс лицензию брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании.

ИИС или брокерский счет: что выбрать?

Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу. Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем снимать деньги.

Как перевести деньги с брокерского счета на ИИС

На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет. Если вы открыли ИИС до 2024 года, тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу.

Чем отличается брокерский счет от ИИС?

По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Например, если открыть ИИС нового типа в 2029 году, то закрыть его без потери налоговых вычетов можно будет только в 2037. А если открыть ИИС в 2031 году, закрыть счет без потерь получится не раньше 2041. Недостаток всех ИСС заключается в том, что с брокерского счета можно забрать деньги в любой момент, а ИИС открывается не менее чем на три года. Еще одно отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета — выбор валюты для инвестирования в активы.

В год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ. Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Диверсификация  активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров.

Но здесь речь пойдет про ИИС старого типа, которые можно было открыть до конца 2023 года. Если у вас несколько обычных брокерских счетов, то для подсчета НДФЛ (в частности, его уменьшения) можно объединить финансовый результат по всем счетам, то есть сальдировать его. ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно. В Т‑Инвестициях можно открыть до 10 брокерских счетов независимо от количества ваших счетов у других брокеров.

Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах. Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу.

Вместо того чтобы превращать индивидуальный инвестиционный счёт в депозит, купите на эти средства активы, например акции или облигации. Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках.

• Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь.
• Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет.
• При этом, непосредственно операции выполняются по поручению клиента на бирже либо по внебиржевым сделкам.
• Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента.
• Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход и готовы инвестировать до 1 млн рублей каждый год, лучше открыть ИИС и получить налоговый вычет.
• Начинающие инвесторы могут покупать на ИИС государственные облигации, акции крупных компаний и паи инвестиционных фондов.

Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

Сделать это можно в офисе компании или через официальный сайт. С 1 января 2024 года инвесторы могут открывать только ИИС-3 — он заменил ИИС двух старых типов и комбинирует вычеты типов А и Б. Получить инвестиционный вычет по взносам может только налоговый резидент РФ — человек, находящийся на территории России не менее 183 дней в году. Также он должен иметь определенный доход, облагаемый подоходным налогом по ставке 13% или 15%.

Через QUIK и тем более приложение для смартфона совершать сделки удобнее. Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.

Вернуть налог можно в сумме не более годового НДФЛ, уплаченного в течение того же года. Рублей (к возврату 52 тыс. рублей), но заплатили за год НДФЛ всего 20 тыс. Сделать это можно в Личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. В Т-Инвестициях нет платы за обслуживание ИИС, а документы для налогового вычета формируются автоматически. Внимательно выбирайте тариф и читайте условия на сайте или в договоре, который вы подписываете. Зачастую брокеры предлагают доверительное управление средствами ИИС — это когда вашими деньгами распоряжается сотрудник компании за определенную дополнительную комиссию.

После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги можно будет в любой момент. Владельцам обычных брокерских счетов не положены налоговые льготы. Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход и готовы инвестировать до 1 млн рублей каждый год, лучше открыть ИИС и получить налоговый вычет. Для открытия инвестиционного счёта нового типа инвестор должен быть налоговым резидентом России.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.